O objetivo deste estudo foi analisar as variáveis que influenciam na adimplência e inadimplência dos indivíduos. A pesquisa Survey, realizada entre os meses de junho e julho de 2015, conduzida através do ambiente digital, procurou mensurar indicadores como autocontrole, educação financeira no ambiente familiar e conhecimentos financeiros assim como aspirações e metas e suas implicações sobre o estado de adimplência e inadimplência dos consumidores. Para análise dos dados foi realizada a regressão linear. A base teórica procurou relacionar a educação e conhecimentos financeiros adquiridos desde o ambiente familiar e suas implicações na vida adulta através do autocontrole para consumo e propensão a poupança. Este estudo não conseguiu encontrar relevante relação entre a inadimplência e as escalas utilizadas como constantes. Entretanto, utilizando da ferramenta Multiple Mediation (Indirect) apresentada por Preacher e Hayes (2008), podemos verificar uma relação indireta importante. Considerando a idade dos respondentes como uma variável independente e a escala adimplente como uma variável dependente, não existe uma correlação entre elas significativa. Entretanto, ao acrescentar a escala de autocontrole como um mediador é encontrada relevância na correlação entre estes três fatores, ou seja, quanto maior a idade do respondente há uma tendência (95% confiabilidade) de ele possuir um maior grau de autocontrole e com isso levar a um estado adimplência na sua vida financeira.
The objective of this study was to analyze variables that influence timely payments and defaults by individuals. The research was a survey, conducted between June and July 2015, driven by digital environment, sought to measure indicators such as self, family, financial literacy, environment and family structure as well as aspirations and goals and their implications on the state of default and consumer default. Data analysis was performed returns. The theoretical basis sought to link education and financial knowledge acquired from the family environment and its implications in later life through self propensity for consumption and savings. This study did not find significant relationship among the default and the scales used as constants. However, using the tool provided by Preacher and Hayes (2008), we can see a significant indirect relationship. Considering the age of the respondents as an independent variable and the non-defaulting scale as a dependent variable, there is no significant correlation among them. However, adding the self scale as an important mediator is found in the correlation between these three factors, the greater the age there is a tendency of the answerer (95% confidence) that he has a greater degree of self and thus lead timely payments to a state in your financial life.
KEYWORDS: financial education; timely payments; default; self control.
